Diferența dintre o poliță RCA și una CASCO nu e doar de preț, ci de ce riscuri acoperă fiecare. RCA plătește daunele produse altora atunci când șoferul asigurat e vinovat, CASCO poate plăti daunele propriei mașini, în condițiile stabilite prin contract. Decizia de a lua sau nu CASCO depinde de valoarea mașinii, de vechimea ei și de cât de expus este șoferul la riscuri precum furtul sau un accident fără vinovat identificat.
Cât costă o poliță CASCO față de riscul asumat
Prima anuală CASCO variază semnificativ de la un asigurator la altul și depinde de modelul mașinii, vechime, profilul șoferului, localitatea de înmatriculare, acoperirile alese și franșiza stabilită. Pentru o mașină nouă, scumpă, prima poate ajunge la o sumă considerabilă în cifre absolute, dar rămâne mică procentual față de valoarea vehiculului. Calculul relevant e altul: dacă suma plătită anual e mai mică decât costul probabil al unei reparații majore, polița își justifică prețul. O portieră lovită, un parbriz spart de o piatră sau un motor avariat de o inundație pot costa, singure, mai mult decât prima CASCO a unui an.
Pentru o mașină second-hand veche și cu valoare de piață redusă, prima CASCO tinde să reprezinte un procent mult mai mare din valoarea vehiculului decât în cazul unei mașini noi, ceea ce face polița nerentabilă în multe situații concrete.
Mașina cumpărată în leasing sau credit auto, adesea condiționată de CASCO
În contractele de leasing, finanțatorul impune de regulă CASCO pe toată durata contractului, pentru că mașina rămâne garanție a finanțării. La creditele auto clasice, cerința de a avea CASCO și consecințele lipsei acesteia depind de clauzele fiecărui contract și de tipul de garanție constituită, nu sunt o regulă universală. Cumpărătorii care achită integral mașina din surse proprii au libertatea deplină de a alege, iar aici intervine calculul real de cost-beneficiu.
Furtul și riscul de accident grav schimbă calculul
În zonele cu rată ridicată de furturi auto sau pentru modelele frecvent căutate de rețelele de furt, CASCO devine relevantă indiferent de vechimea mașinii, pentru că propria poliță RCA nu despăgubește pierderea propriului vehicul furat. Suma primită în caz de furt depinde însă de valoarea asigurată prin contract, de eventuala franșiză și de condițiile specifice ale poliței, nu e o despăgubire automată la valoarea integrală de piață. Un alt scenariu în care CASCO se justifică e cel al șoferilor care parchează frecvent pe stradă, în zone cu trafic intens, unde riscul de avarii minore repetate crește costul total al reparațiilor pe termen lung.
